होम लोन रिलेटेड फुल इनफार्मेशन और कंपलीट प्रोसेस Home Loan Related Full Information and Complete Process
होम लोन रिलेटेड फुल इनफार्मेशन और कंपलीट प्रोसेस Home Loan Related Full Information and Complete Process नमस्कार दोस्तों यह पोस्ट होम लोन के बारे में होम लोन कैसे लें होम लोन लेने का कंपलीट प्रोसेस क्या है इस वीडियो में डिटेल में डिस्कस करेंगे जिनके पास अपना खुद का घर नहीं है उनकी चाहत होती है अपना खुद का घर लेने की अपना खुद का घर बनाना एक बहुत बड़ी उपलब्धि होती है
इस पोस्ट में हम होम लोन के बारे में डिटेल में डिस्कस करेंगे जैसे होम लोन लेने से पहले आपको किन किन बातों का ध्यान रखना। क्योंकि अगर आप होम लोन लेते हो तो होम लोन पर बहुत ही हाई इंटरेस्ट चार्ज किया जाता है तो इसमें क्या क्या आपको ध्यान रखना है कैसे आपको ऑनलाइन आवेदन करना होता है ,और होम लोन का कंपलीट प्रोसेस क्या है इंटरेस्ट कितना लगेगा इसमें डॉक्यूमेंट क्या क्या लगेंगे।
इस तरह से इस पोस्ट में हम डिटेल में डिस्कस करेंगे सभी टॉपिक पर अगर आप होम लोन लेना चाहते हो या होम लोन से संबंधित आपको जानकारी चाहिए तो आपके लिए बहुत इंपॉर्टेंट पोस्ट होगा यह डिटेल पोस्ट होगा इस पोस्ट को आप पूरा जरूर देखिए सबसे पहले हम देख लेते हैं होम लोन लेने का प्रोसेस क्या है सबसे पहले इसका प्रोसेस समझ लेते हैं होम लोन लेने का सिंपल सा प्रक्रिया है।
होम लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होता है आप मैन्युअल आवेदन कर सकते हो बैंक में जाकर के होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हो आगे चलकर के इस पोस्ट में हम जानेगे ऑनलाइन आवेदन कैसे किया जाता है अगर आप ऑनलाइन आवेदन करते हो या मैन्युअल आवेदन करते हो तो आवेदन करने के बाद सबसे पहला स्टेप होता है बैंक आपका सिबिल स्कोर चेक करता है।
आपका सिबिल स्कोर कितना है अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है या एक्सीलेंट होता है तो आपको काम इंटरेस्ट रेट पर आपको होम लोन मिल जाता है हिस्ट्री क्या है यानी कि आपने पहले बैंक से कोई लोन लिया हुआ किसी भी प्रकार का लोन लिया हुआ है और वह लोन अगर आपने सही समय पर भर दिया तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है।
अगर आपने लोन डिफॉल्ट कर दिया है। आपने किसी प्रकार का लोन ले रखा है वह आप किसी कारण से नहीं भर पाए हो डिफॉल्ट हो चुका है तो इसका मतलब है। आप आपका सिबिल स्कोर है वह डाउन होगा और ऐसी कंडीशन में बैंक है वह लोन नहीं देता या फिर आपका 80% को ठीक ठाक होता तो बैंक अगर लोन देता भी है।
तो आपको हाई इंटरेस्ट चार्ज करता है इसके बाद आपके डॉक्यूमेंट की जांच करेगा अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है और अपने अप्लाई कर दिया तो बैंक आपके जो डॉक्यूमेंट अपने दिए ऑन डॉक्यूमेंट की जांच करवाइए। आपके जितने भी डॉक्यूमेंट है वह सारे डॉक्यूमेंट आपकी सही होने चाहिए उसमें नाम पता दुबारा रेजिडेंट एड्रेस डॉक्यूमेंट कर दिया तो उसके बाद बैंक एडवोकेट हीरे करता है। आपकी जो प्रॉपर्टी है उसकी पूरी चैन निकल जाती है उसके लिए एक एडवोकेट हायर करेगा वह प्रॉपर्टी किसी प्रकार का उसे पर केस वगैरह तो नहीं है।
वह पास कहां से आई है जिससे आप प्रॉपर्टी ले रहे हो उनके पास पहले यह प्रॉपर्टी कहां से आई है। उसे पर किसी प्रकार का कोई विवाद तो नहीं आपस में भाइयों का कोई विवाद तो नहीं है उसके जो डॉक्यूमेंट है। प्रॉपर्टी के उसे डॉक्यूमेंट की जांच करवाइए डॉक्यूमेंट में किसी प्रकार की कोई प्रॉब्लम तो नहीं है।
इस प्रकार से एडवोकेट से प्रॉपर्टी की पूरी जांच पड़ताल की जाएगी पीछे 13 साल की चेन निकल जाएगी इससे मतलब है कि पीछे यह प्रॉपर्टी किसके पास थी उनके पास यह प्रॉपर्टी कहां से आई थी इस प्रकार से पूरी चैन निकल जाएगी। यह काम कंप्लीट होने के बाद बैंक एक आपकी जो प्रॉपर्टी उसकी वैल्यूएशन करवाइए उसकी एक्चुअल वैल्यू कितनी होती है। जितनी 50 लाख का लोन ले रहे हो। आप कह रहे हो क्या आपने जो प्रॉपर्टी लिया तो 50 लाख किया हम उसके लिए 50 लाख का लोन लेते हैं।
लेकिन करवाता है एक वैल्यू हायर मार्केट में जाकर के उसे जगह में उसे लोकेशन पर उसकी क्या वैल्यू है। वह वैल्यू निकलेगा इसकी जो एक्चुअल वैल्यू वैल्यू होगी मान लीजिए उसकी 20 लाख 30 लाख की वैल्यू है जितनी जो वैल्यू वह देगा, तो उसे वैल्यू पर आपको लोन मिलेगा मान लीजिए अपने प्रॉपर्टी लिया 30 लाख की आपकी जो प्रॉपर्टी उसकी एक्चुअल वैल्यू है 30 लाख की है। तो उसमें बैंक आपको 80% लोन देगा यानी की 30 लाख का 80% 24 लाख आपको लोन मिलेगा और 20% आपको खुद कंट्रीब्यूट करना पड़ेगा यानी की 6 लाख आपको खुद आपको खुद डाउन पेमेंट आपके पास होनी चाहिए 80% आपको लोन मिल सकता है तो इस प्रकार से प्रक्रिया रहता है।
लोन का यह सारा कुछ काम कंप्लीट होने के बाद डांस होने के बाद डॉक्यूमेंट चेक होने के बाद आपकी इनकम के रिगार्डिंग भी बैंक जांच करवाइए आप कहां पर जॉब कर रहे हो। आप जॉब कर रहे हो तो वहां पर लोकेशन के बारे में इनकम कितनी है। उसके बारे में बैंक पूरी वेरिफिकेशन करता है और उसके बाद आपको एक बैंक से लेटर जारी करता है जिसमें डिटेल होती है ,कि आपको हम कितना लोन दे सकते हैं बैंक की तरफ से डिटेल होती है उसमें कितना इंटरेस्ट लगेगा एमी कितनी बनेगी तो इस प्रकार से कंप्लीट डिटेल में होगी उसके बाद आपको फीडबैक देना होता है। होम लोन लेने का होम लोन लेने से पहले आपको क्या-क्या ध्यान रखना।
जैसे मैंने आपको बताया कि होम लोन पर हाई इंटरेस्ट लगता है तो अगर आप लोंग पीरियड के लिए होम लोन लेते हो तो यह अगर आप पूरी तरह से जांच पड़ताल ना करके अगर पूरी तरह से सूरज मुझे होम लोन नहीं लेते हो तो इस पर आपको बहुत ही हाई इंटरेस्ट चार्ज है।
इसमें अगर मान लीजिए थोड़ा सा भी इंटरेस्ट बचा लेते हो इंटरेस्ट बढ़ाने से मतलब है कि आप बैंक के साथ नेगोशिएशन करके अगर थोड़ा बहुत इंटरेस्ट कम करवा लेते हो मान लेते 10% पर आपको होम लोन मिल रहा है। और आप किसी तरह से नेगोशिएशन करके 9% करवा लेते हो या फिर अलग अलग बैंकों का इंटरेस्ट रेट है वह अलग होता है तो आपको अलग अलग ब्रांच में जाना है।
वहां जाकर क्यों होम लोन के बारे में पता करना है अगर आपको सबसे कम जिस ब्रांच में आपको होम लोन का इंटरेस्ट रेट मिल रहा है काम इंटरेस्ट रेट फॉर होम लोन मिल रहा है अगर उसे ब्रांच से आप होम लोन लेते हो आप थोड़ा सा इंटरेस्ट बचा लेते हो तो आप लख रुपए की बचत कर लेते हो नंबर तो है। होम लोन लेने के लिए आपको किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए। जैसे मैंने आपको बताया कि होम लोन इस पर हाई इंटरेस्ट चार्ज किया जाता है होम लोन पर आप अगर लोन लेते हो अगर बड़े अमाउंट का लोन लेते और बड़े समय के लिए लेते हो लॉन्ग टेन्योर के लिए लेते हैं।
और आप 30 साल के लिए ही होम लोन ले रहे हो तो अगर आप लंबे समय के लिए होम लोन लेते हो तो आपको बहुत ही हाई इंटरेस्ट पे करना पड़ता है आप जितना लोन लेते हो उसका 3 गुना अमाउंट पड़ता है। 30 लाख आप लोन ले रहे हो तो आपको लगभग 1 करोड रुपए बैंक को वापस देना पड़ेगा 3000000 आपको वापस देना पड़ता है तो यहां पर सबसे पहले आपको यह ध्यान रखना है कि इंटरेस्ट रेट आपका जितना आप काम करवा सकते हो जितना काम करवाने से मतलब है कि अलग अलग बैंकों का इंटरेस्ट रेट है वह अलग अलग होता है।
तो आपको सबसे पहले अलग अलग बैंकों में जाकर के जब भी आप होम लोन लेते हो तो अलग अलग बैंकों में जाकर के इंटरेस्ट रेट है उसको कंपेयर करना चाहिए कि कौन सी बैंक में काम इंटरेस्ट पर होम लोन मिल रहा है जिस बैंक में काम इंटरेस्ट पर होम लोन मिल रहा है वहां से आपको अप्लाई करना चाहिए अगर आपको मान लीजिए 1% भी इंटरेस्ट बचा लेते हो तो आप लाखों रुपए की बचत है।
वह कर सकते हो इसके अलावा आपके यहां पर यह भी ध्यान रखना चाहिए कि आप जब भी होम लोन लेते हो तो होम लोन लेने के बाद इसमें कुछ हिडेन चार्जेस होते हैं बैंक के जब भी होम लोन लेते हैं. तो बैंक के हिडेन चार्जेस होता। जिनके बारे में हमें पता नहीं होता तो आप लोन लेने से पहले बैंक से यह कंफर्म कर लेना चाहिए आपको की हिडेन चार्जेस इसमें कौन कौन से ठीक है ठीक है यह कंप्लीट जानकारी आप प्राप्त करके और अपने हिडेन चार्जेस है।
उनके बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हो जैसे पेनल्टी वगैरा लगती है कितनी पेनल्टी लगती अगर आपको एमी मिस कर देते हो तो इस प्रकार से आपको जानकारी लेनी चाहिए इसके साथ साथ प्रोसेसिंग फीस होती है बैंक की जब भी आप होम लोन लेते हो तो इसमें प्रोसेसिंग फीस देनी पड़ती है तो आपके यहां पर यह भी ध्यान रखना कि इसकी प्रोसेसिंग फीस कितनी लगेगी
अलग अलग बैंकों में जाकर के काम से कम प्रोसेसिंग फीस जी बैंक में मिल रही है वहां से आपको अप्लाई करना चाहिए इसके अलावा जब भी आप होम लोन लेते हो तो बैंक आपको लाइफ इंश्योरेंस देता है तो इसके बारे में भी आपको ध्यान रखना है की लाइफ इंश्योरेंस बैंक आपको दे रहा है तो आपके पास अगर ऑलरेडी पहले से कोई लाइफ इंश्योरेंस आपका है पहले से आपने कोई बीमा वगैरा करवा रखा है तो आपको बैंक को वह बीमा देना चाहिए ना कि आपको दोबारा से करवाना चाहिए
अगर आपने नहीं करवा रखा तो आप बैंक से करवा सकते हो अगर आपने पहले से करो आपका लाइफ इंश्योरेंस चल रहा है कोई तो आपको बैंक को उसे लाइफ इंश्योरेंस के बारे में बताना चाहिए और वह आपको पॉलिसीबाजार है वह देनी चाहिए इसके अलावा आपके यहां पर यह भी जा रहे हैं कि होम लोन है वह आपको कम से कम समय के लिए लेना है होम लोन अधिकतम 30 साल के लिए मिलता है
लेकिन आपको काम टेन्योर के लिए होम लोन लेना है यानी कि आपको 5 साल के लिए 7 साल के लिए अधिकतम आप 10 साल के इससे ज्यादा अगर आप लोग तो आपको हाई इंटरेस्ट लगेगा इंटरेस्ट के रूप में आपको ज्यादा मोड़ देना पड़ेगा तो आपको कम अमाउंट का होम लोन जितनी आपको जरूरत है उसका काम अमाउंट का होम लोन और कम समय के लिए होम लोन लेना है।
अगर आप कम समय के लिए होम लोन लेते हो तो इसकी एमी है वह अधिक हो सकती है। लेकिन इसका फायदा ही होगा कि आपको इंटरेस्ट भी काम पे करना पड़ेगा और जल्दी से आपका होम लोन है वह कर हो जाएगा इसके बाद नेक्स्ट टॉपिक है कि इसमें ब्याज कितना लगता है और इसमें ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें अलग अलग बैंकों का ब्याज है वह आप कंपेयर कर सकते हो बैंकों की विजिट करके उनकी वेबसाइट पर जाकर के आप कंपेयर कर सकते हो या अलग अलग बैंकों में जाकर के भी इसके बारे में पता कर सकते हो होम लोन है वह 8% से लेकर के 12% तक आपको मिलता है 8 9 10 11 अलग अलग होता है।
तो इसमें यह कंफर्म नहीं कर सकते कि इसमें इंटरेस्ट कितना लगेगा लेकिन आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर और बैंक पर डिपेंड करता है कि आपको कितने ब्याज पर होम लोन मिलेगा होम लोन इंटरेस्ट रेट को समझने के लिए इंटरेस्ट रेट कितना लगता है और उसका इफेक्ट कैसे होता है और इसमें कितनी एमी बनेगी इसके अलावा होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें होम लोन पर इंटरेस्ट कितना लगता है तो अभी जो आप डिस्प्ले देख रहे हो यह होम लोन कैलकुलेटर है यह ऑनलाइन टूल्स होते हैं उनकी मदद से आप आसानी से आइडिया लगा सकते हो कि आप जो लोन ले रहे हो।
उसमें एमी कितनी बनेगी इंटरेस्ट कितना लगेगा टोटल आपको कितना वापस पे करना पड़ेगा ठीक है वह कैसे पड़ेगा 9.5 रखा है अभी तो अगर आप 9.5 पर इंटरेस्ट रेट पर होम लोन लेते हो 20 लाख का तो आपकी जो एमी है वह 16817 रुपए रहेगी और आपको इंटरेस्ट पे करना पड़ेगा 4054150 और टोटल जो आपको पे करना पड़ेगा वह 6054150 पे करना पड़ेगा क्या किसी तरह से भी बैंक से नेगोशिएशन करके या अलग अलग बैंकों में विकसित करके अपना जो इंटरेस्ट कम करवा लेते हो मान लेते यहां पर 9.5 है और यहां पर हम 60 लाख अभी हमारे को टोटल अमाउंट है वह 60 लाख भरना पड़ेगा
अगर हम यहां पर 9.5 से हम केवल 9% करवा लेते हैं करवा लेते हैं तो यहां पर आप देखिए अमाउंट हमारा रहेगा 57 लाख यानी कि सीधा सीधा 3 लख रुपए की बचत हो जाती है अगर आप 0.5% भी काम करवा लेते हो अगर 1% काम करवा लेते तो 600000 आपके काम हो जाएंगे सीधे अगर आप लॉन्ग टेन्योर के लिए होम लोन लेते हो तो लॉन्ग टेन्योर के लिए होम लोन क्यों नहीं लेना चाहिए अगर हम लंबे समय के लिए लंबी अवधि के लिए होम लोन लेते हैं
तो हमारे को ब्याज बहुत ज्यादा देना पड़ता है तो इसको समझने के लिए इस पेज को स्क्रॉल डाउन करते हैं और यहां पर आप देखिए हमने 20 लाख का होम लोन लिया इसकी एमी 16000 और 92 है और यहां पर आप देखिए प्रिंसिपल अमाउंट बैंक है वह केवल आपका 100092 ही प्रिंसिपल अमाउंट कटेगा जबकि आपको यहां पर ब्याज जब 15000 देना पड़ेगा ठीक है तो बैंक के यहां पर सबसे पहले आपसे ब्याज लेता रहेगा कम से कम आप अगर 30 साल के लिए होम लोन लेते हो तो 12 से 15 साल तक तो आपको ब्याज अधिक भरना पड़ेगा और आपका प्रिंसिपल अमाउंट है
वह बहुत कम कटेगा जबकि आपका जो ब्याज है वह ज्यादा काटेगा जितनी भी आप एमी पे करोगे उसमें अधिक आपका आपको ब्याज देना पड़ेगा तो यह नुकसान होता है लॉन्ग टेन्योर के लिए होम लोन लेने के लिए हम ले रहे हैं यहां पर तो अभी हम लेते हैं यहां पर 5 साल के लिए 7 साल के लिए मान लेते हम 7 साल के लिए
इन एसएमएस मार्केटिंग तो यहां पर मैं सेलेक्ट कर लिया 7 साल तो यहां पर ईएमआई तो आपकी अधिक बन जाएगी लेकिन आपको फायदा यहां पर यह होगा कि आप ब्याज है वह आपको काम पे करना पड़ेगा यहां पर देखिए मंथली जो इंटरेस्ट है वह हम 15000 पे करें जबकि हमारा अपनी इसी पर अमाउंट है वह 17178 हर महीने काम होता जा रहा है किस प्रकार से आपका जल्दी जल्दी से प्रिंसिपल अमाउंट कटता जाएगा काम होता जाएगा और कम ब्याज आपको देना पड़ेगा तो
अगर आपको होम लोन लेना भी पढ़ रहा है तो कम अमाउंट का होम लोन लेना है और काम आपको समय के लिए होम लोन लेना टेन्योर भी आपको काम रखना है अब देखते हैं कि होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करना है तो होम लोन अप्लाई करने के लिए अलग अलग बैंकों की वेबसाइट पर जाकर के आप होम लोन अप्लाई कर सकते हो मैं आपको सजेस्ट करूंगा कि आप ऑनलाइन अप्लाई नहीं करना चाहिए आपको आपके बैंक में जाना चाहिए बैंक में जाकर के पहले आपको पता करना चाहिए
किस बैंक में आपको काम इंटरेस्ट रेट पर होम लोन मिल रहा है उनको नेगोशिएशन करनी चाहिए इंटरेस्ट रेट कम करने के लिए और वहां पर आपको मैन्युअल अप्लाई करना चाहिए फिर भी अगर आप ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हो तो अभी हम एसबीआई की वेबसाइट पर देख लेते हैं तो इसके लिए आपको यहां पर होम लोन एसबीआई लिख करके सर्च करोगे तो यहां पर इस प्रकार का आपको पेज दिखाई देगा होम लोन अप्लाई करने के लिए इसको स्क्रॉल करके देखोगे तो यहां पर आपको दिखाई दे रहा है
कई प्रकार की होम लोन यहां पर अलग अलग कैटेगरी के होम लोन मिल रहा है यहां पर आप देख रहे हो रेगुलर होम लोन है यहां पर बैलेंस ट्रांसफर होम लोन है यानी की बेटी जिसको बोलते हैं अगर आपका पहले से होम लोन चल रहा है उसको आप ट्रांसफर करना चाहते हो दूसरे बैंक में होम लोन यहां पर यहां पर आप देख रहे हो फ्लेक्सी पे होम लोन है ठीक है तो यहां पर प्रिविलेज होम लोन है
इस प्रकार से यहां पर कई प्रकार की अलग अलग कैटेगरी बनेगी यह क्रांतिकारी इसलिए बनाएगी क्योंकि अलग अलग कैटेगरी के जो लोग हैं जैसे बिजनेसमैन है उनके लिए अलग कैटेगरी में होम लोन मिलता है जो गवर्नमेंट एम्पलाई है उनको अलग कैटेगरी में होम लोन मिलता है सेल्फ एंप्लॉयड को अलग कैटेगरी में लोन मिलता है तो इस प्रकार से आप इन कैटिगरी में अप्लाई कर सकते हो तो अभी हम रेगुलर होम लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं
तो आपके यहां पर सेलेक्ट कर लेना इसको यहां पर क्लिक करोगे तो आपके सामने पेज खुल जाएगा यहां पर आपको डिटेल मिलेगी सबसे पहले होम लोन के फीचर्स है यह आप देख लीजिए यहां पर प्रॉपर्टी से संबंधित के बारे में जानकारी है तो यह आप यहां पर रीड कर लीजिए यहां पर डॉक्यूमेंट की कंप्लीट जानकारी है सारी जानकारी चेक करने के बाद नीचे अप्लाई नो का ऑप्शन मिलेगा यहां पर आपको क्लिक कर देना है क्लिक करने के बाद आपके सामने इस तरह का पेज खुलेगा यहां पर तीन स्टेप होते हैं
लोन के लिए सबसे पहले गेट एलिजिबिलिटी यहां पर आपको यह पहला स्टेप कंप्लीट करके यहां पर आप कितने होम लोन के लिए वह आपको जानकारी मिलेगी यहां पर लोन ऑफर और उसके बाद कंपलीट एप्लीकेशन तो यहां से आप एप्लीकेशन कंपलीट कर सकते हो सबसे पहले यहां पर टाइप का रिलेशनशिप तो यहां पर अगर आपकी सैलरी एसबीआई बैंक में आती है तो सैलरी अकाउंट की एसबीआई सेलेक्ट कर लीजिए अगर सैलरी नहीं है
आपका नॉर्मल अकाउंट है तो आप यहां पर होम लोन सेलेक्ट कर लीजिए और यहां पर अकाउंट नंबर डालना है आपका बैंक का अकाउंट नंबर है वह यहां पर फिलहाल कर देना है यहां पर आपको मोबाइल नंबर देना है जो बैंक में आपका मोबाइल नंबर जुड़ा हुआ वह यहां पर मोबाइल नंबर आपको फिल कर देना और यहां परकंडीशन पर आपको ठीक कर देना और सबमिट पर आपको क्लिक करने को आपको यहां पर अप्लाई कर सकते हो वीडियो वॉच करने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यवाद जय हिंद
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